Расчетный счет для ИП в 2021 году: обзор выгодных предложений банков

О чем вы узнаете:

• Пакет документов для открытия расчетного счета
• Обязательно ли открывать РС
• Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета
• Как выбрать расчетный счет для ИП
• В каком банке открыть расчетный счет
• Услуги банков для юридических лиц и ИП
• Расчетный счет для ИП: где искать выгоду
• Расчётный счет для ООО: где лучше открыть
• Какие банки открывают расчетный счет бесплатно
• Какие операции можно совершать по расчетному счету

Пакет документов для открытия расчетного счета

Если вы планируете открыть бизнес, или он у вас уже есть и необходим расчетный счет предстоит собрать следующие документы:

Документы для ИП

Для оформления счета могут понадобиться различные документы, их перечень устанавливается при обращении в банк, но как правило необходимо предоставить:

• Документ о регистрации компании и постановке ее на учет в налоговую;
• Копию паспорта и справку из ЕГРИП;
• Документ подтверждающий адрес, если место регистрации ИП и место временной прописки не совпадают;
• Лицензии (если есть).

Документы для ООО

Для юридических лиц пакет немного больше. Итак, собрать предстоит:

• Документ о регистрации и постановки на учет в ФНС;
• Устав, лицензии компании;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Копии паспортов руководства и учредителей;
• Перечень бумаг, подтверждающих полномочия единого исполнительного органа.

Помните, что список документов может быть и больше. Все зависит от требований банка, в который вы обращаетесь.

Документы собраны, банк, где вы будете открывать расчетный счет выбран – далее предпринимателю необходимо написать заявление на открытие счета. Отразить в нем ФИО, адрес компании, контакты, просьбу об открытии счета. На заявлении должны быть подписи директора и бухгалтера.

Попробуй сервис для автоматизации бизнеса бесплатно! Попробовать бесплатно >>

Помимо вышеперечисленных документов, банк вправе потребовать и другие бумаги. Это может быть справка о получении кодов Росстата, для проверки законности деятельности клиента, арендный договор. Если предприниматель не гражданин РФ, то запросить могут загранпаспорт, переведенный на русский язык.

Обязательно ли открывать РС

Нет, открывать р/с совсем не обязательно. Вы можете легко обойтись без него, если вам будут платить за товары, работы или услуги наличными и ежедневная сумма не будет превышать 100 000 рублей.

Но, сегодня обходиться только наличным расчетом практически невозможно. Особенно в сегменте В2С. Наличные вытесняются «пластиком», поэтому открыть расчетный счет вероятнее всего будет необходимо.

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Еще пару лет назад, каждый предприниматель был обязан отправлять оповещение в налоговую, как только его расчётный счет будет активирован. Сегодня такой обязанности нет. Банки сами уведомляют ИФНС.

Причины отказа в открытии счета

Да, и такие ситуации тоже бывают, но редко. Ошибки чаще всего возникают из-за невнимательности, перечислим основные причины отказа:

• Вы неправильно заполнили заявление, к примеру, ошибки в ФИО. Также причиной может быть недостоверная информация о компании, отсутствие паспорта при оформлении заявления;
• Банку был предоставлен неполный пакет документов;
• Вы многократно оставляли заявки в разных банках (чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
• Предприниматель не сдал отчет в ФНС.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Обратить внимание следует на разные факторы: начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью. Перечислим основные критерии, на которые следует опираться:

Надежность банка. Это самый важный фактор. Не стоит доверять банкам, которые только появились на рынке и которым никто не может дать отзыв. Опираться стоит на рейтинг Центробанка России.

Стоимость открытия счета. Как правило, эта услуга бесплатна. Но бывают и иные случаи. Тогда стоит узнать, что еще входит в оплату, какие дополнительные преимущества.

Универсальность. Учитывайте, насколько вам удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия.

Бонусы. Не забудьте узнать о плюсах обслуживания в выбранном банке, к примеру вам могут предложить кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии.

Много ли отделений? Если банк новый, то и филиалов у него 1-2 на весь город, это крайне неудобно. А посещать их вам все равно придется несмотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн.

Попробуй сервис для автоматизации бизнеса бесплатно! Попробовать бесплатно >>

В каком банке открыть расчетный счет: обзор актуальных предложений

Для подавляющего большинства предпринимателей безусловно важны тарифы, которые предлагают банки за открытие расчетного счета и дальнейшее обслуживание. Цены разнятся. В таблице ниже мы привели расценки самых востребованных банков страны.

Услуги банков для юридических лиц и ИП

Для юридических лиц банки предоставляют довольно много услуг, все они разнятся в зависимости от самого банка: есть стандартный пакет услуг, есть расширенный. 

• Расчетно-кассовое обслуживание. В рамках РКО компания может проводить валютные операции, оформлять кредиты;
• Зарплатный проект. С помощью этого проекта, предприниматель может выдавать заработную плату сотрудникам.
• Валютный контроль. Это банковская операция, которая позволяет предпринимателю получать деньги из-за границы. Во время валютного контроля клиент подтверждает, что получил деньги законно.
• Кредитование. Банк выдает юр.лицу деньги на определённое время и за проценты.
• Кредиты на цели. Компания озвучивает цели, на которые необходим кредит, банк оценивает оборот фирмы и назначает сумму кредита. От размера суммы, зависит срок возврата и проценты.
• Коммерческая ипотека. Если компании необходим новый офис, склад – он может попросить банк в предоставлении подобной ипотеки. Но стоить помнить, что процентные ставки в ней выше, чем в жилищной.

Если говорить об ИП, то для них тоже есть перечень предоставляемых услуг:

• 2-6 месяца бесплатного обслуживания;
• выпуск бесплатной корпоративной карты;
• зарплатный проект, бесплатные переводы;
• начисление % за внесение наличных;
• минимальный процент за перевод юридическим лицам.

Все эти услуги предоставляют многие банки, разве что суммы и сроки могут разниться. Далее мы расскажем, какой банк лучше выбрать для открытия расчетного счета.

Расчетный счет для ИП: где искать выгоду? 

Если верить статистике, то многие предприниматели предпочитают сотрудничать с банками: Точка; Тинькофф; Открытие; Альфа-Банк; Промсвязьбанк; МТС Банк. Их выбор основан на следующих показателях:

• Быстрое оформление заявки на открытие расчетного счета, при чем менеджер может приехать к вам лично;
• Все эти банки предлагают выгодные цены на РКО;
• Переводы проходят быстро.

Расчётный счет для ООО: где лучше открыть?

Эти же банки станут помощниками для юридических лиц. В этой категории востребованы: Точка; Тинькофф; Открытие; Альфа-Банк; Промсвязьбанк; МТС Банк.Точка; Сбербанк, Уралсиб; Росбанк и тд.

Им отдают предпочтение, так как все они сумели зарекомендовать себя как надежные организации, имеющий признание на международной арене и множество наград. Также они всегда предоставляют клиентам большой выбор тарифных планов, круглосуточные кол-центры и тд.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Все вышеперечисленные банки предлагают бесплатное оформлении счета. Если же есть какая-то плата, то лишь за дополнительные услуги, о которых мы писали ранее. От них вы всегда можете отказаться.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, вы сможете совершать совершенно любые финансовые операции не посещая офис банка. Даже счет вы можете открыть онлайн. Предприниматель сможет осуществлять любые переводы, как физическим, так и юридическим лицам, пополнять счет, снимать денежные средства с карты, которую банк выдаст.

Также вести онлайн бухгалтерию, дистанционно оплачивать различные налоги и сборы, производить оплату услуг любых операторов, коммунальных услуг, участвовать в тендерах, оплачивать арендную плату и многое другое.

Если вы еще решаете, нужен ли вас расчетный счет – наш совет лучше открыть его. Ведь прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание. Теперь услуга бесплатна и предоставляет не мало возможностей. Главное – тщательно изучайте предложения банка и выбирайте то, что нужно именно вам.

Полноценная автоматизация магазина, онлайн-касса 54-ФЗ

• Полноценный складской учет и инвентаризация
• Удобный и понятный интерфейс для кассира
• Поддержка 100 моделей ККТ, эквайринга, весов
• ЕГАИС, Меркурий, Маркировка
• Гибкая настройка скидок, своя система лояльности
• Прогнозирование продаж, оптимизация остатков
• Отслеживание выручки и прибыли в реальном времени
• Контроль работы ККТ через мобильное приложение

Попробовать бесплатно

От 0 руб./мес.